Prêt amortissable
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Prêt in fine
Comparer pour choisir le meilleur crédit immobilier.
Nous venons de parler de l’offre de prêt : c’est Le document qui résume toutes les conditions de la proposition de crédit. Il est accompagné du tableau d’amortissement qui détaille les mensualités mois par mois. L’offre de prêt vous donnera le TAEG exact du prêt et liste tous les coûts du crédit :
taux d’intérêt
frais de garantie
frais de notaire
taux d’assurance
frais de courtage
frais de dossier bancaire
frais de tenue de compte
parts sociales le cas échéant.
Le taux immobilier, déterminant du coût d’un crédit immobilier
Pour répondre à votre demande de crédit immobilier, la banque définit un taux d’intérêt en fonction de votre profil et de la nature du crédit.
Plus votre projet est perçu comme risqué ou peu profitable pour la banque, plus le taux d’intérêt sera élevé.
Le taux de crédit immobilier peut varier du simple au double d’une banque à l’autre. Et pour compliquer la chose, une banque pourra être excellente sur certains types de dossiers et bien moins compétitive sur d’autres. En matière de taux immobilier, rien ne peut être affirmé sans simulation exhaustive. Pour connaître les meilleurs taux disponibles pour vous
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Il fonctionne autrement qu’un prêt amortissable. Vous payez seulement les intérêts pendant toute la durée du prêt et ne remboursez le capital emprunté qu’à la fin. On ne recommande pas souvent les prêts in-fine car les taux pratiqués sont plus élevés que ceux des prêts amortissables. De plus, les contreparties exigées pour l’octroi du prêt sont beaucoup plus contraignantes. L’avantage principal du prêt in fine est la réduction d’impôt sur les bénéfices fonciers.
Maintenant que vous êtes au point sur le fonctionnement d’un crédit immobilier, passons à la pratique : comment concrètement obtenir un crédit immobilier ?
Le prêt amortissable est le plus courant, c’est celui que nous vous proposons dans la plupart des cas à l’issue de la simulation. Sa durée varie entre 5 et 30 ans, mais en France les emprunteurs choisissent en moyenne une durée de 18 ans, selon Crédit Logement.
Le capital est amorti dans le temps (d’où son nom) c’est-à-dire que vous remboursez progressivement le capital emprunté. Dans la plupart des cas, les mensualités sont constantes pendant toute la durée du prêt. Cela vous permet d’avoir les idées claires sur la charge que représente le prêt dans votre budget.
Exemple
Un prêt immobilier de 200 000 € amortissable sur 15 ans à un taux d’intérêt de 1,80 %, les mensualités s’élèveront à 1 269 €. Le capital remboursé le premier mois est de 969 €, les intérêts représentent 300 €. La 60ème mensualité, d’un montant de 1 269 € comporte 1 058 € de capital remboursé et 210 € d’intérêts. Quant à la 180ème mensualité (la dernière), le capital remboursé sera de 1 267 € et 2 € pour les intérêts.